SAM ปลดหนี้! คืนโอกาส?

(จาก Social AMC สู่…ยุทธศาสตร์ ‘ฟื้นคน–คืนทรัพย์’ หนุนเศรษฐกิจไทย)

SAM ใช้ Social AMC ช่วยลูกหนี้รายย่อยตั้งหลัก ควบคู่กับการนำทรัพย์ “มือ 2” กลับมาใช้ประโยชน์
มุมมองที่ “นารถนารี รัฐปัตย์” เคยชี้ว่า…การแก้หนี้รายย่อย จะต้องนำไป “เชื่อม” ให้ถึงโจทย์หนี้ครัวเรือน และเสถียรภาพเศรษฐกิจไทยนั้น จากปีนี้ ส่งต่อถึงปี 2570 คงต้องจับตาดูว่า…“คนปิดหนี้แล้ว” จะไปต่อได้ไกลสักแค่ไหน? และทรัพย์ที่ขายออกไป จะกลับมาสร้างมูลค่าได้อย่างไร?

หากใครที่ได้ “ติดตาม” การดำเนินงานของ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM นับจากต้นปี 2569 เป็นต้นมา ตั้งแต่…เปิดลงทะเบียน “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” พา “คำปรึกษาแก้หนี้” ลงพื้นที่ ไปจนถึงการ “จับมือ” กับ ธนาคารออมสิน เพื่อ “เตรียมความพร้อม” ให้…ลูกหนี้ได้กลับเข้าถึงแหล่งทุนในระบบ

สิ่งที่เห็นคือ…SAM เริ่มเชื่อมการปรับโครงสร้างหนี้เข้ากับชีวิตหลังแก้หนี้ ขณะเดียวกัน ก็ เดินหน้าขายทรัพย์มือสองเพื่อให้บ้านและพื้นที่ประกอบกิจการกลับมาใช้งาน

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในฐานะ “ผู้กำกับดูแล SAM” ร่วมกับ…กระทรวงการคลัง และ ภาคสถาบันการเงินออกแบบกลไกแก้หนี้รายย่อย โดยให้ SAM ทำหน้าที่ Social AMC รับซื้อหนี้เสียไม่มีหลักประกันที่เข้าเกณฑ์มาปรับโครงสร้าง

กลไกนี้ ทำให้…นโยบายระดับระบบการเงิน ส่งผลถึง…รายจ่ายของครัวเรือนโดยตรง

เพราะเมื่อ…ลูกหนี้ที่เข้าเกณฑ์ปรับโครงสร้างหนี้ แล้วมีภาระผ่อนลดลง ก็จะมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นมากขึ้น

ส่วนใน ระยะต่อมา หากชำระได้ตามแผนที่ตกลงไว้ ก็มีโอกาสฟื้นประวัติการชำระหนี้และเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ในอนาคตอันใกล้

“ทีมข่าวยุทธศาสตร์” มองจากปรากฏการณ์ข้างต้น แล้วนำความเคลื่อนไหวตลอดปี มาร้อยเรียงเข้าด้วยกัน เพื่อสอดส่องดูว่า…งาน 2 ด้านของ SAM ได้ส่งผลอะไร? ถึงใครบ้าง? ตั้งแต่…ลูกหนี้ที่ต้องการตั้งหลัก ผู้ซื้อบ้านและผู้ประกอบการที่มองหาทรัพย์ ไปจนถึง ระบบการเงินไทย!

และเมื่อ เข้าสู่…ปี 2570 ผลลัพธ์อะไร? จะบอกได้ว่า…คนและทรัพย์กลับมาสร้างมูลค่าในเศรษฐกิจได้จริง!!??

หนี้เล็ก โจทย์ใหญ่ :

โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ที่ได้…เปิดลงทะเบียน ตั้งแต่เมื่อวันที่ 5 มกราคม 2569 สำหรับ “บุคคลธรรมดา” ที่มีหนี้เสียรวมทุกประเภทสินเชื่อไม่เกิน 1 แสนบาทต่อราย ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 และเข้าเงื่อนไขโครงการ

นางสาวนารถนารี รัฐปัตย์ กรรมการผู้จัดการ SAM เคยระบุในช่วงของการ “เปิดตัวโครงการ” เอาไว้อย่างน่าสนใจว่า…ความร่วมมือนี้มุ่งเปิดทางให้ลูกหนี้รายย่อยกว่า 1.2 ล้านราย ภาระหนี้รวมกว่า 4.36 หมื่นล้านบาท มีโอกาสตั้งหลักใหม่

ผู้บริหารระดับสูงของ SAM มองว่า…การแก้หนี้รายย่อยเป็นส่วนหนึ่งของการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนเชิงโครงสร้างที่มีผลต่อเสถียรภาพเศรษฐกิจไทยระยะยาว

ตัวเลขนี้ คือ…ขนาดกลุ่มเป้าหมายที่ SAM ระบุในช่วงเปิดโครงการ

จ่ายไหว จึงปิดได้ :

ผู้เข้าเกณฑ์ที่พร้อมจ่ายก้อนเดียว เลือก “จ่าย ปิด จบ” ลดเงินต้น 50% เมื่อชำระปิดบัญชีภายใน 31 ธันวาคม 2569 ส่วน ผู้ที่ต้องการแบ่งภาระเป็นงวด มีทางเลือก…ลดเงินต้น 30% ดอกเบี้ย 0% ตามเงื่อนไข ผ่อนได้ถึง 30 มิถุนายน 2572

สำหรับ…หนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกันที่เข้าเกณฑ์อีกชุดหนึ่ง “คลินิกแก้หนี้ by SAM” รองรับยอดหนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท ดอกเบี้ย 3–5% ต่อปี ผ่อนสูงสุด 10 ปี

ใกล้บ้าน ถึงมือ :

แอป SAM+ และ LINE OA ได้เปิดให้…ลูกหนี้ สามารถจะ เช็กสิทธิ์ ยืนยันตัวตน เลือกแผน ลงนาม และชำระได้ด้วยตัวเอง ส่วน คนที่ต้องการคุยกับเจ้าหน้าที่ ก็จะมี “จุดให้คำปรึกษา” ผ่านกิจกรรมร่วมกับ …ศาลแพ่งตลิ่งชัน และในงาน Money Expo ทั้งอุดรธานีและเชียงใหม่

โดยที่…ตลิ่งชัน พบว่า…มีผู้เข้าร่วม 195 ราย มูลหนี้ราว 2.2 ล้านบาท โดย…มากถึง 55% เลือกที่จะผ่อนเป็นงวดๆ สิ่งนี้ มันสะท้อนว่า…คนกลุ่มนี้ ให้ความสำคัญกับค่างวดที่รับไหว ขณะที่ ลูกค้าซึ่งรายได้สะดุดจากน้ำท่วมมีมาตรการพักชำระหนี้ 3 เดือนในพื้นที่ 22 จังหวัดตามเงื่อนไข

ปิดบัญชี เปิดทาง :

การที่ SAM จับมือกับ ธนาคารออมสิน ตั้งเป้าหมาย…เติมทักษะการออม วางแผนเงิน และบริหารหนี้ให้ลูกหนี้กลุ่มนำร่อง โดย…ผู้ที่ผ่านการพัฒนาศักยภาพและเข้าเกณฑ์ มีโอกาสขอสินเชื่อในระบบไปประกอบอาชีพ

ส่วนความร่วมมือกับ SENA ผ่าน “LivNex เช่าออมบ้าน” เพิ่มทางเลือก…ด้านที่อยู่อาศัยให้ลูกหนี้ SAM ที่มีประวัติชำระดีและเข้าเงื่อนไข

ทั้ง 2 แนวทาง ต่างก็ “ตอบโจทย์” ชีวิตหลังแก้หนี้ต่างกัน!

คนหนึ่งต้องการทุนสร้างรายได้ อีกคนต้องการเวลาสะสมเงินเพื่อมีบ้าน

คืนทรัพย์สู่ตลาด :

สำหรับรอบ…ประมูล “ทรัพย์มือ 2” ที่ SAM ประกาศ…เมื่อช่วงปลายตุลาคม 2569 ที่ผ่านมา พบว่า…มีทรัพย์สินรอการขาย (NPA) 85 รายการ มูลค่ากว่า 353 ล้านบาท ตั้งแต่…คอนโด ที่ดิน อาคารพาณิชย์ ไปจนถึง โรงงาน

พร้อม…ช่องทางขอสินเชื่อจาก 6 ธนาคารพันธมิตร ทำให้…ผู้ซื้อบ้านมีตัวเลือกเพิ่มขึ้น ส่วนผู้ประกอบการและนักลงทุน ก็มี…โอกาสหาพื้นที่ทำธุรกิจ

ทั้งนี้ เมื่อทรัพย์ถูกนำไปใช้จริง ผลทางเศรษฐกิจ…ก็จะเกิดขึ้น! ในพื้นที่ที่ทรัพย์นั้นตั้งอยู่ นั่นเอง

ปี 2570 วัดที่ไปต่อ :

ฝั่งลูกหนี้ ก็จะต้องดูว่า…จากคนที่ลงทะเบียน มีกี่รายที่ชำระได้ตามแผน ปิดบัญชีได้ และรักษาวินัยการเงินหลังออกจากโครงการ

ฝั่งทรัพย์ ต้องดูว่า…มีกี่รายการ? ที่ขายได้และกลับไปใช้เป็นบ้านหรือพื้นที่ประกอบกิจการ หากผลเดินหน้าได้ทั้ง 2 ด้าน

ภาคครัวเรือน เอง ก็จะมี…เงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นและการออม

ขณะที่ สถาบันการเงิน ก็จะมี…ช่องทางจัดการหนี้เสียรายย่อยอย่างเป็นระบบ

และ สำหรับประเทศไทย จะมีบทเรียนสำคัญ ให้ได้เรียนรู้ว่า…ความร่วมมือระหว่าง เจ้าหนี้ ศาล และพันธมิตรด้านอาชีพ และที่อยู่อาศัย จะช่วยให้คนที่ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้ตั้งหลักได้มั่นคงขึ้น และลดโอกาสกลับไปติดหนี้ซ้ำได้เพียงใด?

ท้ายที่สุด! บทบาทของ SAM ในฐานะSocial AMC มันได้สะท้อนว่า…การบริหารหนี้เสียสามารถคืนโอกาสให้คนเริ่มต้นใหม่ได้ เมื่อ “แผนชำระหนี้ที่จ่ายไหว” ได้เชื่อมกับโอกาสสร้างรายได้ และมีที่อยู่อาศัยที่เหมาะกับกำลังจ่าย

ผลของคำว่า…“ปลดหนี้ คืนโอกาส” เราจึงจะเห็นได้จาก…ชีวิตหลังปิดบัญชี ว่า…ที่สุดแล้ว คนที่เคย “ติดหนี้” สามารถจะกลับมา “วางแผนอนาคต” ของตัวเองได้ดีแค่ไหน? เพียงใด?.