สำนักงาน คปภ. เผย! เบี้ยประกันภัยที่ขายผ่าน “นายหน้านิติบุคคล” ปี 2567 เกิน 4.4 แสนล้านบาท พร้อมกำกับเข้มนายหน้ากลุ่มนี้ หวังคุ้มครองผู้เอาประกันภัย แนะตรวจสอบข้อมูล “ใบอนุญาต” ผ่านช่องทางออนไลน์ ก่อนซื้อประกันฯ ชี้! หากไม่พบข้อมูลหรือไม่ถูกต้อง ควรงดทำธุรกรรมและอย่าให้ข้อมูลส่วนตัวเด็ดขาด

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) โดย สายตรวจสอบคนกลางประกันภัย เปิดเผย ข้อมูลเบี้ยประกันภัยที่เสนอขายผ่านนายหน้านิติบุคคลในปี 2567 ว่า มีมูลค่ารวมกว่า 448,683 ล้านบาท เพิ่มขึ้น ร้อยละ 0.75 จากปีก่อนหน้า คิดเป็นส่วนแบ่งการตลาดประมาณ ร้อยละ 47.8 ของเบี้ยประกันภัยรวม แบ่งเป็นเบี้ยประกันชีวิต 249,900 ล้านบาท และเบี้ยประกันวินาศภัย 198,783 ล้านบาท สะท้อนบทบาทสำคัญของ นายหน้านิติบุคคล ในฐานะ คนกลางประกันภัย ที่ช่วยให้ประชาชนสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้มากขึ้น

โดย ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ขายผ่านนายหน้านิติบุคคล ส่วนใหญ่เป็นประกันชีวิตประเภทสามัญ คิดเป็นสัดส่วน ร้อยละ76 ของเบี้ยประกันชีวิตรวม มีอัตราเติบโต ร้อยละ 4.01 เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า เนื่องจากความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ที่สามารถตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า ประกอบกับศักยภาพด้านการตลาดและการเข้าถึงลูกค้าของนายหน้านิติบุคคล ขณะที่ ประกันชีวิตกลุ่ม มีสัดส่วนประมาณ ร้อยละ 24 และมีแนวโน้มปรับตัวลดลง ร้อยละ5.86 อันเป็นผลจากภาวะชะลอตัวทางเศรษฐกิจ

ด้าน ประกันวินาศภัย ประกันภัยรถยนต์ ยังคงเป็นผลิตภัณฑ์หลักที่ นายหน้านิติบุคคลเสนอขาย คิดเป็นสัดส่วน ร้อยละ 57 ของเบี้ยประกันวินาศภัยรวม โดยมีการปรับตัวลดลง ร้อยละ 1.71 เมื่อเทียบกับปีก่อน ซึ่งสอดคล้องกับภาวะชะลอตัวของอุตสาหกรรมยานยนต์โดยรวม

สำหรับ ข้อมูล ณ สิ้นปี 2567 มีนายหน้านิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจรวมทั้งสิ้น 760 บริษัท แบ่งเป็นธนาคาร 18 แห่ง และนิติบุคคลที่ไม่ใช่ธนาคาร 742 บริษัท โดยมีผู้ได้รับใบอนุญาตใหม่ในปีดังกล่าวจำนวน 15 บริษัท และในระหว่างปี มีนายหน้านิติบุคคลที่ไม่ต่อใบอนุญาต จำนวน 26 บริษัท

ทั้งนี้ เมื่อพิจารณาข้อมูลจำนวนนายหน้านิติบุคคล ประกอบกับข้อมูลสถิติเบี้ยประกันภัยในข้างต้น จะเห็นว่านายหน้านิติบุคคลในระบบประกันภัยมีจำนวนมากและมีบทบาทสำคัญต่อธุรกิจประกันภัย สำนักงาน คปภ. จึงเล็งเห็นถึงความจำเป็นที่จะต้องกำกับดูแลนายหน้านิติบุคคลอย่างใกล้ชิด เพื่อคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัย และรักษาเสถียรภาพของระบบประกันภัยโดยรวม โดยดำเนินมาตรการเชิงรุกในการกำกับดูแล และเน้นย้ำให้นายหน้านิติบุคคลมีระบบควบคุมคุณภาพการเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย รวมถึงตรวจสอบการปฏิบัติหน้าที่ของนายหน้าบุคคลธรรมดา ภายใต้นิติบุคคลอย่างเคร่งครัด

อีกทั้ง ต้องคัดเลือกบุคลากรที่มีคุณสมบัติครบถ้วนและได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น เพื่อป้องกันมิให้มีการเสนอขายประกันภัยโดยบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาต และส่งเสริมให้นายหน้านิติบุคคลจัดให้มีช่องทางการชำระเบี้ยประกันภัยผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ผู้เอาประกันภัย และลดความเสี่ยงจากการทุจริตหรือการฉ้อฉลที่อาจเกิดจากการรับเงินสดโดยตรง

ดังนั้น เพื่อเสริมสร้างความมั่นใจในการเลือกซื้อประกันภัยอย่างปลอดภัยและโปร่งใส สำนักงาน คปภ.ขอแนะนำประชาชนตรวจสอบข้อมูลก่อนทำธุรกรรม เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างถูกต้องครบถ้วน โดยเฉพาะ การตรวจสอบข้อมูลของตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย ว่ามีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมายซึ่งออกโดยสำนักงาน คปภ.หรือไม่ โดยสามารถตรวจสอบได้ผ่านเว็บไซต์ https://smart.oic.or.th/EService/Menu1 (บริการ E-Service ของ สำนักงาน คปภ.) ซึ่งหากไม่พบข้อมูล หรือพบว่าข้อมูลไม่ตรงกับที่ได้รับแจ้ง ควรงดทำธุรกรรมและไม่ให้ข้อมูลส่วนบุคคล เพื่อป้องกันการสูญเสียสิทธิประโยชน์จากผู้แอบอ้าง และควรเลือกชำระเบี้ยประกันภัยผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น การโอนเงินเข้าบัญชีของบริษัทประกันภัยโดยตรง หรือผ่านบัญชีของนายหน้านิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการ เพื่อลดความเสี่ยงจากการใช้เงินสดและหลีกเลี่ยงความเสียหายจากการหลอกลวงหรือฉ้อฉล

ทั้งนี้ หากผู้เอาประกันภัย/ประชาชนมีข้อสงสัยหรือไม่ได้รับความเป็นธรรม ติดต่อได้ที่สายด่วน คปภ. 1186 หรือ www.oic.or.th.