บสย.ชูแผนยุทธศาสตร์ 2567 สู่การเป็น Credit Mediator และเดินหน้าเฟส 2  SMEs Digital Gateway ดันกลยุทธ์ “3 ช่วย” เสริมแกร่ง SMEs สู่ความยั่งยืน ตั้งเป้าสร้างยอดค้ำ 1.15 แสนล้านบาทเศษ ผ่าน 2 โครงการหลัก! ก่อนส่งสัญญาณเตือน SMEs ระวัง! ปัญหาขาดสภาพคล่อง แนะดูกระแสเงินสดอย่างใกล้ชิด เผย! ขยายพันธมิตรจากแบงก์พาณิชย์ สู่สภาหอการค้าและสภาอุตสาหกรรม ด้านผลงานค้ำประกันปี 2566 พุ่งกว่า 1.14 แสนล้านบาท เพิ่มสภาพคล่อง SMEs ได้สินเชื่อใหม่เฉียด 1 แสนราย สร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจกว่า 4.7 แสนล้านบาท ชี้! ผลสำเร็จแก้หนี้ ช่วย SMEs ได้กว่า 1 หมื่นราย รวมมูลหนี้ 6,942 ล้านบาท ย้ำ! หาก SMEs รายใดที่มีปัญหาเรื่องสภาพคล่อง อย่าทิ้งไว้นาน รีบปรึกษาเจ้าหนี้ด่วน หรือขอรับคำปรึกษาฟรีกับ บสย. F.A. Center  

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) แถลงแผนยุทธศาสตร์การดำเนินงานในปี 2567 ภายใต้แนวคิด “TCG Fast-Forward  Sustainable Credit Guarantee” ว่า บสย. มุ่งยกระดับการค้ำประกันสินเชื่อ เชื่อมการบริการใหม่ เข้าถึง SMEs มากขึ้น ตามเป้าหมาย SME  Digital  Gateway วางกลยุทธ์ 3 ช่วย  “ช่วย..ค้ำ ช่วย..ปรับโครงสร้างหนี้ ช่วย..แก้หนี้” เสริมแกร่ง SMEs พัฒนาองค์กรสู่ความยั่งยืน ดังนี้

1. ตั้งเป้าค้ำประกันสินเชื่อ 115,600 ล้านบาท สนับสนุน SMEs เข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยดำเนินการ 2 โครงการหลัก คือ 1.โครงการค้ำประกัน ที่ บสย. พัฒนาขึ้นมา อาทิ BI7 และ RBP วงเงิน 75,600 ล้านบาท และ 2. โครงการค้ำประกันสินเชื่อดอกเบี้ยถูก หรือ พ.ร.ก.สินเชื่อฟื้นฟู อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5 ปีแรกไม่เกิน 5% วงเงิน 40,000 ล้านบาท

2. ขับเคลื่อนองค์กรก้าวสู่การเป็น Credit Mediator และ SMEs Digital Gateway กองหน้า กองกลาง และ กองหลัง ดังนี้

กองหน้า เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs ครบวงจร  (บสย. F.A. Center) ปรับรูปแบบบริการ สำนักงานเขต 11 สาขาทั่วประเทศ ขยายความร่วมมือกับพันธมิตร ให้ความรู้ช่วยเหลือ SMEs ในด้านการเงินและธุรกิจ เพื่อยกระดับเป็น บสย. Business School 

กองกลาง ก้าวสู่ระบบนิเวศน์ทางการเงิน (Ecosystem) พัฒนา Digital Platform เดินหน้าเฟส 2 สู่ “SMEs Digital Gateway”  เชื่อมระบบการค้ำประกันสินเชื่อด้วย Digital Guarantee Platform  และบริการใหม่จาก LINE OA @tcgfirst  ซึ่งปัจจุบันมีผู้ใช้งานกว่า 30,000 ราย และ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ค้ำประกันสินเชื่อ แบบราย Segment เจาะกลุ่มรายย่อย อาชีพอิสระ หนี้นอกระบบ นิติบุคคล ธุรกิจยั่งยืนและสิ่งแวดล้อม  รวมถึงโครงการ CSR ที่ใช้ความเชี่ยวชาญของ บสย. ให้ความรู้กลุ่มผู้ต้องขัง กลุ่มผู้พิการ นักเรียนอาชีวศึกษา และโรงเรียนฝึกอาชีพในชุมชน

กองหลัง เพิ่มมาตรการการช่วยเหลือลูกหนี้ แก้หนี้อย่างยั่งยืน คือ “มาตรการปลอดดอกเบี้ย” ขยายเวลามาตรการ 3 สี (ม่วง เหลือง เขียว) “บสย. พร้อมช่วย” ผ่อนน้อย เบาแรง เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ต่อเนื่องอีก 1 ปี และ “มาตรการปลดหนี้” ต่อยอด “มาตรการสีฟ้า” ปลดหนี้ ลดต้น 15% สำหรับลูกหนี้ บสย. มาตรการสีเขียว ผ่อนดี 3 งวดต่อเนื่อง สิ้นสุดระยะเวลาทดลองโครงการเฟสแรก 30 มิถุนายน 2567 “มาตรการแก้หนี้” พักหนี้ 1 ปี สำหรับผู้ประกอบการSMEs รหัส 21 ที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (ระยะเวลาดำเนินโครงการ 18 เดือน เริ่ม 1 ม.ค. 2567 – 30 มิ.ย. 2568) เปิดลงทะเบียนเมื่อ 1 มกราคม 2567 ผ่านช่องทาง Line Official Account @tcgfirst และสำนักงานเขต บสย. ทั่วประเทศ

“สัดส่วน 70-80% เป็นไมโครเอสเอ็มอีที่ร่วมโครงการกับ บสย. ส่วนใหญ่จะมีปัญหาการขาดสภาพคล่อง ซึ่งการกลับเข้าสู่ระบบและได้รับสินเชื่อจะถูกนำไปใช้เพื่อขยายกิจการของเอสเอ็มอีเหล่านั้น” นายสิทธิกร ย้ำและว่า ในส่วน โครงการค้ำประกัน ที่ บสย.ทำเอง นั้น นอกจากการทำงานร่วมกับ ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ 4-5 แห่งแล้ว ยังได้ทำร่วมกับองค์กรภาคธุรกิจ โดยเฉพาะสภาหอการค้าแห่งประเทศไทย สภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย ฯลฯ ซึ่งมีโครงการทำร่วมกับธุรกิจเอสเอ็มอี และกระจายไปยัง 3 โครงการหลักๆ ซึ่งจะช่วยให้กลุ่มนี้เข้าถึงแหล่งเงินได้ง่ายและมากขึ้น แต่ยังคงเน้นที่ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่สังกัดองค์กรภาคธุรกิจเหล่านั้นเป็นรายๆ ไป

กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. กล่าวอีกว่า สิ่งที่ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีจะต้องพึงระวังในการดำเนินงานในปีนี้ คือ การดูแลสภาพคล่อง และการคำนวณกระแสเงินสด ทั้งนี้ หากรายใดที่มีปัญหาเรื่องสภาพคล่อง อย่าปล่อยไว้นานให้รีบไปปรึกษากับสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อทันที หรือจะติดต่อขอรับคำปรึกษาฟรีกับ บสย. F.A. Center  

สำหรับการดำเนินงาน (ค้ำประกันสินเชื่อ) ในปี 2566 ที่ผ่านมานั้น นายสิทธิกร กล่าวว่า บสย.อนุมัติค้ำประกัน รวม 114,025 ล้านบาท ประกอบด้วย 1. โครงการภาครัฐ ( PGS 10 และโครงการอื่นๆ ) 51,249 ล้านบาท (สัดส่วน 45%)  ค้ำเฉลี่ยต่อราย 5.9 แสนบาท 2. โครงการค้ำประกันสินเชื่อดอกเบี้ยถูก หรือ พ.ร.ก.สินเชื่อฟื้นฟู ระยะที่ 2 43,376 ล้านบาท (สัดส่วน 38% ) ค้ำเฉลี่ยต่อราย 5.3 ล้านบาท 3. โครงการ บสย. ดำเนินการเอง วงเงิน 19,400 ล้านบาท (สัดส่วน 17%) ค้ำเฉลี่ยต่อราย 2.55 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนการค้ำประกันสินเชื่อ กรุงเทพ -ปริมณฑล 45% และภูมิภาค 55% 

ขณะที่ การค้ำประกันสินเชื่อโครงการ SMEs เพื่อความยั่งยืน มีสัดส่วนเพิ่มขึ้นต่อเนื่องอย่างมีนัยสำคัญจาก 27% ในปี 2565 เป็น 29% ในปี 2566 ได้แก่ โครงการค้ำประกันรายย่อย Micro Entrepreneurs โครงการ Start up Innovation โครงการ Green SMEs โครงการหนี้นอกระบบ และ โครงการพิเศษ พ.ร.ก.สินเชื่อฟื้นฟู และโครงการ PGS สำหรับกลุ่มเปราะบาง 

โดยมี ผู้ประกอบการ SMEs รายใหม่ได้สินเชื่อ จำนวน 99,298 ราย และ 80% เป็นผู้ประกอบการรายย่อย (Micro SMEs ) ช่วยรักษาการจ้างงาน 855,087 ตำแหน่ง  สร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ 470,388 ล้านบาท สร้างสินเชื่อในระบบ 124,815 ล้านบาท (คิดเป็น 1.10 เท่า ของยอดค้ำประกัน)

ประเภทธุรกิจค้ำประกันสูงสุด 5 ลำดับโดดเด่นในปี 2566  ได้แก่ 1. ภาคบริการ 30% 2. ภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่นๆ 10%  3. ภาคเกษตรกรรม 10% 4. ภาคอาหารและเครื่องดื่ม 9% และ 5. สินค้าอุปโภค-บริโภค 8%  โดย 3 ลำดับแรก 1. ภาคบริการ  2. ภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่นๆ และ 3. ภาคเกษตรกรรม ครองสัดส่วนค้ำประกันถึง 50% ของพอร์ตวงเงินค้ำประกันสินเชื่อทั้งหมด  เนื่องจาก ภาคบริการและธุรกิจท่องเที่ยว ภาคการผลิตภายในประเทศ และภาคการเกษตร ถือเป็นภาพที่สอดคล้องกับมิติทางเศรษฐกิจ อย่างไรก็ดี หากได้การกระตุ้นจากภาครัฐเข้ามา เชื่อว่าจะยิ่งทำให้เศรษฐกิจขับเคลื่อนได้มากขึ้น  

“สัดส่วนการค้ำประกันสินเชื่อภาคบริการมีแนวโน้มการขยายตัวต่อเนื่อง ขณะที่ภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่นๆ และ ภาคเกษตรกรรม หดตัวเล็กน้อย กลุ่มสินค้าอุปโภคบริโภคและกลุ่มยานยนต์ มีสัดส่วนเพิ่มขึ้นจากปี 2565 สอดคล้องกับภาพรวมเศรษฐกิจไทยต่อสัญญาณการฟื้นตัวต่อเนื่องจากภาคการท่องเที่ยวสนับสนุนภาคการบริโภค ขณะที่กลุ่มผู้ประกอบการ SMEs ค้ำสูงสุดคือ SMEs รายย่อยซึ่งอยู่ในภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่นๆ  สัดส่วน 33% ตามด้วย ภาคบริการ และสินค้าอุปโภค-บริโภค” นายสิทธิกร ระบุ

ด้าน โครงการแก้หนี้ SMEs  ประสบความสำเร็จเกินคาด ตัวเลขการช่วยผู้ประกอบการแก้หนี้ สะสมตั้งแต่ปี 2560- 2566 ช่วยลูกหนี้เข้าโครงการประนอมหนี้ จำนวน 19,000 ราย คิดเป็นมูลหนี้ปรับโครงสร้างสะสม  6,942 ล้านบาท โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงระหว่างปี 2565 (เริ่มเมษายน) จนถึงปี  2566 ซึ่งเป็นปีที่ บสย. ออกมาตรการ “บสย. พร้อมช่วย” มาตรการ 3 สี ม่วง เหลือง เขียว “ผ่อนน้อย เบาแรง”  ดอกเบี้ย 0%  บสย. สามารถช่วยลูกหนี้ได้รับการประนอมหนี้จำนวน 13,378 ราย คิดเป็นมูลหนี้ 4,723 ล้านบาท โดยในปี 2567 บสย. ยังคงเดินหน้ามาตรการช่วยลูกหนี้อย่างเข้มข้น.