(เช็คด่วน! เปิดเงื่อนไขสินเชื่อ ‘แบงก์รัฐ’ ใครกู้ได้? วงเงินเท่าไร? สมัครที่ไหน? ทันเมื่อใด?)
หลังรัฐบาลเปิดทางให้ร้านค้าถุงเงินใช้ยอดขายจริงประกอบการขอสินเชื่อ “ยุทธศาสตร์ออนไลน์” รวบรวมภารกิจและรายละเอียดผลิตภัณฑ์จากกรุงไทย ออมสิน บสย. และไอแบงก์ ตั้งแต่วงเงิน ดอกเบี้ย คุณสมบัติ ตลอดจนวันและช่องทางรับสิทธิ เพื่อให้พ่อค้าแม่ค้าและ Micro SME เลือกแหล่งทุนได้ตรงกับความต้องการ
จากวันเปิดตัว…สู่วันลงมือกู้ :
ภายหลัง ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรมว.คลัง นำ ผู้บริหารกระทรวงการคลังและสถาบันการเงินของรัฐ เปิดตัว “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” พร้อมลงพื้นที่ติดตามโครงการ “ไทยช่วยไทย พลัส” และการใช้งาน AI นกกระซิบของร้านค้าตลาดหลังกระทรวงการคลัง เมื่อช่วงสายวันที่ 10 กันยายน 2569 ที่ผ่านมา
โดยประเด็นสำคัญจากนี้…ไม่ได้อยู่ที่การเปิดตัวโครงการเพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่ว่า…ผู้ประกอบการจะเข้าถึงสินเชื่อจากแต่ละสถาบันได้อย่างไร?
ข้อมูลยอดขายและประวัติรับชำระเงินผ่านแอป “ถุงเงิน” จะถูกใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการพิจารณาสินเชื่อ แต่…ผลิตภัณฑ์ของแต่ละธนาคาร ต่างก็มีวงเงิน ต้นทุนทางการเงิน คุณสมบัติ และช่องทางสมัครแตกต่างกัน
ดังนั้น ผู้ประกอบการจึงต้องเลือกให้เหมาะกับขนาดและวัตถุประสงค์ของกิจการตัวเองด้วย?
กรุงไทยเปิด 2 ประตูทุน :
ธนาคารกรุงไทย ภายใต้การนำของ นายผยง ศรีวณิช เป็นกรรมการผู้จัดการใหญ่ ได้ “เปิดตัว” สินเชื่อสำหรับร้านค้าถุงเงิน 2 ระดับ รองรับทั้งธุรกิจที่ต้องการวงเงินเพื่อขยายกิจการ และพ่อค้าแม่ค้าที่ต้องการเงินก้อนขนาดย่อม
ผลิตภัณฑ์แรก “สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก” สำหรับ ร้านค้าที่ใช้งาน AI นกกระซิบบนแอปถุงเงิน ครอบคลุมผู้ประกอบการค้าส่ง ค้าปลีก ธุรกิจบริการ และร้านค้าออนไลน์ ให้สินเชื่อสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย
อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกเริ่มต้น 3.5% ต่อปี หรือประมาณ 0.16% แบบ Flat Rate ต่อเดือน คงที่ในช่วง 2 ปีแรก ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ เนื่องจากมี บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นผู้ค้ำประกัน และได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ หรือ Front End Fee ถึงวันที่ 31 ตุลาคม 2569
ผู้ประกอบการสามารถตรวจสอบคุณสมบัติ เอกสาร และนัดหมายติดต่อธนาคารผ่านหน้าผลิตภัณฑ์ “Smart Shop” ของกรุงไทย ที่ https://krungthai.com/th/content/sme/loan/smart-shop
เงินก้อนพ่อค้าแม่ค้า :
ผลิตภัณฑ์ที่ 2 “สินเชื่อสิบหมื่น” เป็น…สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพ่อค้าแม่ค้าที่รับเงินผ่านแอปถุงเงิน ให้สินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ แต่ไม่เกิน 500,000 บาทต่อราย อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 11–20% ต่อปี และไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
ธนาคารยกตัวอย่างการผ่อนเริ่มต้นประมาณ 500 บาทต่อเดือน ภายใต้สมมติฐานเงินต้น 23,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 60 งวด ซึ่งจะมีดอกเบี้ยตลอดสัญญาประมาณ 6,541.11 บาท ตัวเลขดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่าง มิใช่อัตราที่ลูกค้าทุกรายจะได้รับ
จุดเด่น! คือ..สมัครผ่านช่องทางดิจิทัลได้ โดยใช้แอปถุงเงินควบคู่กับแอป Krungthai NEXT ผู้สนใจเข้าสู่ช่องทางสมัครและตรวจสอบสิทธิ ได้ที่ https://info.krungthai.com/lfd5
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม หรือตรวจสอบสาขาที่สะดวกได้ที่ Krungthai Contact Center โทร. 02-111-1111 ส่วนวันนัดหมายเข้าพบเจ้าหน้าที่และรายการเอกสาร ให้ยึดตามที่ธนาคารแจ้งแก่ผู้สมัครแต่ละราย
ออมสินเปิดรับ 24 ก.ย.นี้ :
ด้าน ธนาคารออมสิน ที่มี นายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ เป็นผู้อำนวยการฯ ได้กำหนด กรอบเวลาเข้าถึงสิทธิไว้ชัดเจนสำหรับ “สินเชื่อออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ” โดย เริ่มลงทะเบียนตั้งแต่วันที่ 24 กันยายน ถึงวันที่ 31 ตุลาคม 2569 ผ่านเว็บไซต์ธนาคารออมสิน www.gsb.or.th
สินเชื่อนี้มุ่งไปยังผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอปถุงเงิน ให้สินเชื่อสูงสุด 50,000 บาท โดยกำหนดวงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของยอดขายเฉลี่ยย้อนหลัง และต้องมีข้อมูลยอดขายต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 3 เดือน
อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน หรือเทียบเท่า Effective Rate 16.20% ต่อปี ไม่ต้องใช้หลักประกัน และธนาคารจะพิจารณาข้อมูลยอดขาย ประวัติรับชำระเงินผ่าน QR ข้อมูลเชิงพฤติกรรม และเครดิตของผู้สมัครประกอบกัน
เช็กคุณสมบัติก่อนลงทะเบียน :
ผู้ขอสินเชื่อ จะต้องเป็น…ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ประกอบการรายย่อย เป็นผู้ใช้แอป MyMo ของธนาคารออมสิน และมีประวัติรับชำระเงินจากการขายสินค้าหรือบริการผ่านแอปถุงเงิน
เงื่อนไขทางการเงินที่สำคัญคือ ต้องมียอดเงินเข้าบัญชีออมสินเฉลี่ยตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือน ต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 3 เดือน ผู้สมัครต้องเป็นบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลากู้แล้วต้องไม่เกิน 70 ปี
ผู้สมัครต้องมีที่อยู่แน่นอน สามารถติดต่อได้ และต้องไม่เป็นลูกจ้าง พนักงาน ผู้บริหาร หรือกรรมการของธนาคารออมสิน หลังลงทะเบียนผ่านเว็บไซต์แล้ว ขั้นตอนตรวจสอบข้อมูล การแจ้งผล และการนัดหมายเพิ่มเติมให้เป็นไปตามช่องทางที่ธนาคารกำหนด
จ่ายดี…มีสิทธิได้เพิ่ม :
ลูกค้าที่ได้รับสินเชื่อและมีประวัติชำระดีตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป อาจได้รับสิทธิขยายวงเงินสูงสุดเป็น 2 เท่าของยอดขายเฉลี่ย พร้อมลดอัตราดอกเบี้ยคงที่จาก 0.75% เหลือ 0.70% ต่อเดือน หรือเทียบเท่า Effective Rate ประมาณ 15.12% ต่อปี
สิทธิดังกล่าวไม่เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ แต่ขึ้นอยู่กับประวัติชำระหนี้ ยอดขาย ความสามารถชำระคืน และเกณฑ์พิจารณาของธนาคารออมสิน
ดังนั้น ผู้ประกอบการจึงควรรักษาเงินรับจากการขายให้ผ่านระบบอย่างต่อเนื่อง พร้อมชำระหนี้ตรงเวลา เพื่อสร้างประวัติทางการเงินของตนเอง สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ GSB Contact Center โทร. 1115 หรือธนาคารออมสินสาขาที่สะดวก
บสย.ค้ำให้คนขาดหลักประกัน :
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม หรือ บสย. ซึ่งมี ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร เป็นกรรมการและผู้จัดการทั่วไป ไม่ได้ทำหน้าที่ปล่อยกู้แก่พ่อค้าแม่ค้าโดยตรง แต่ทำหน้าที่ค้ำประกันเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการที่ไม่มีหลักทรัพย์หรือขาดบุคคลค้ำประกัน มีโอกาสผ่านการพิจารณาสินเชื่อจากสถาบันการเงินมากขึ้น
บสย.จัดวงเงินค้ำประกันรวม 5,500 ล้านบาท ผ่าน 2 โครงการ เริ่มจาก…“โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส” วงเงินโครงการ 500 ล้านบาท สำหรับพ่อค้าแม่ค้า ร้านค้าขนาดเล็ก และผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนจำนวนไม่สูง
วงเงินค้ำประกันต่อรายเริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท ระยะเวลาค้ำประกัน 4 ปี อัตราค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยงอยู่ระหว่าง 1–2.5% แต่มีเงื่อนไขพิเศษให้ บสย.และสถาบันการเงินรับภาระค่าธรรมเนียมค้ำประกันแทนผู้ประกอบการตลอด 4 ปี
เครดิตพลัสรองรับ SME โต :
อีกโครงการ คือ “ค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส” วงเงินโครงการ 5,000 ล้านบาท สำหรับ Micro SME และ SME ทั่วไป รวมถึงร้านค้าขนาดใหญ่ที่ขาดหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน และต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ
โดย บสย.จะค้ำประกันต่อรายตั้งแต่ 10,000 บาท สูงสุด 100 ล้านบาท อัตราค่าธรรมเนียมรวมเริ่มต้น 2% ต่อปี และค้ำประกันได้นานสูงสุด 10 ปี
ทั้งนาโนพลัสและเครดิตพลัส ต่างได้รับยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกัน หรือค่าออกหนังสือค้ำประกันสินเชื่อ ถึงวันที่ 31 ตุลาคม 2569
ผู้ประกอบการต้องเริ่มจากการยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เข้าร่วม หากขาดหลักประกัน ธนาคารจึงจะนำกลไกค้ำประกันของ บสย.มาประกอบการพิจารณา ไม่ใช่การเดินทางไปขอรับเงินกู้จาก บสย.โดยตรง ส่วนวันนัดหมาย สถานที่ยื่นเอกสาร และการอนุมัติสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับธนาคารผู้ให้กู้แต่ละแห่ง
ไอแบงก์เปิดรับทุกสาขา :
ด้าน ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย หรือ ไอแบงก์ ก็ได้เข้าร่วมกับโครงการของกระทรวงการคลัง ด้วยการ เพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการมุสลิมและผู้ประกอบการในพื้นที่ภาคใต้ โดยเฉพาะ 5 จังหวัดชายแดนภาคใต้ เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้สะดวกยิ่งขึ้น
โดยการนำ ข้อมูลจาก AI นกกระซิบมาใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อตามหลักชะรีอะฮ์
นางนุจรี ภักดีเจริญ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ผู้บริหารกลุ่มงานธุรกิจรายย่อย ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ระบุว่า…ข้อมูลยอดขาย ความต่อเนื่องของรายรับ และกระแสเงินสด ช่วยให้ธนาคารเข้าใจสภาพธุรกิจจริงของลูกค้าได้ดีขึ้น โดยเฉพาะร้านอาหารฮาลาล ผู้ค้าในตลาดชุมชน เกษตรกร ผู้ประกอบการท่องเที่ยวมุสลิม และธุรกิจในห่วงโซ่อุปทานฮาลาล ซึ่งรายได้อาจไม่สม่ำเสมอตลอดทั้งปี
ทั้งนี้ ไอแบงก์นำแนวทาง Risk-Based Pricing มาใช้กำหนดอัตรากำไรตามประวัติและความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย ผู้ที่มีรายรับชัดเจน มีวินัยทางการเงิน และชำระภาระตรงเวลา ย่อมมีโอกาสได้รับอัตรากำไรและเงื่อนไขที่เหมาะสมขึ้น
เปิด AI ก่อนสร้างโปรไฟล์ :
ร้านค้าที่เข้าร่วมโครงการไทยช่วยไทย พลัส สามารถเริ่มต้นด้วยการเปิดใช้งาน AI นกกระซิบผ่านแอปถุงเงิน เวอร์ชัน 5.50.0 ขึ้นไป เพื่อสะสมข้อมูลและสร้างโปรไฟล์ร้านค้า ก่อนนำข้อมูลไปประกอบการขอใช้บริการทางการเงินตามวัตถุประสงค์และหลักเกณฑ์ของไอแบงก์
บริการที่เกี่ยวข้องมีทั้งสินเชื่อสนับสนุนธุรกิจร้านอาหารและแฟรนไชส์ฮาลาล เงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่อง สินเชื่อที่อยู่อาศัย วงเงินอเนกประสงค์ สินเชื่อซื้อรถยนต์ไฟฟ้า และสินเชื่อติดตั้ง Solar Cell
ผู้สนใจสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่และนัดหมายเข้ารับบริการได้ที่ไอแบงก์ทุกสาขา โดยธนาคารยังไม่ได้ระบุวันปิดรับสมัครรวมของผลิตภัณฑ์ทั้งหมด จึงควรตรวจสอบช่วงเวลาของสินเชื่อที่ต้องการกับธนาคารโดยตรง
สอบถามได้ที่ ibank Contact Center โทร. 1302, Messenger: Islamic Bank of Thailand – ibank (@ibank.th) และ LINE: iBank 4 all (@ibank)
เลือกวงเงินให้ตรงงาน :
เส้นทางเข้าถึงสิทธิของทั้ง 4 สถาบันจึงแตกต่างกันอย่างชัดเจน ผู้ประกอบการรายเล็กที่ต้องการวงเงินไม่เกิน 50,000 บาทและมีเงินเข้าบัญชีธนาคารออมสินต่อเนื่อง สามารถพิจารณาสินเชื่อ QR มหาเฮง x นกกระซิบ
ขณะที่ ร้านค้าถุงเงินที่ต้องการเงินก้อนสูงขึ้น สามารถเลือกสินเชื่อสิบหมื่นหรือสินเชื่อ SME ไซส์เล็กของธนาคารกรุงไทย
ผู้ที่ขาดหลักประกัน ควรสอบถามธนาคารผู้ให้กู้ถึงการใช้โครงการค้ำประกันของ บสย.
ส่วน ผู้ประกอบการที่ต้องการบริการตามหลักชะรีอะฮ์ หรือดำเนินธุรกิจในบริบทเศรษฐกิจภาคใต้ สามารถนำข้อมูลร้านค้าเข้าปรึกษาไอแบงก์ได้ทุกสาขา
อย่างไรก็ตาม การใช้ AI นกกระซิบและการมีประวัติยอดขายในแอปถุงเงินเป็นเพียงส่วนหนึ่งของข้อมูลประกอบการพิจารณา มิได้หมายความว่า…ผู้สมัครจะได้รับอนุมัติสินเชื่อโดยอัตโนมัติ วงเงินจริง อัตราดอกเบี้ยหรืออัตรากำไร และระยะเวลาชำระคืน จะขึ้นอยู่กับเครดิต ความเสี่ยง และความสามารถชำระหนี้ของแต่ละราย
ก่อนยื่นสมัคร ผู้ประกอบการจึงควรตรวจสอบวันสิ้นสุดสิทธิ เตรียมข้อมูลยอดขายให้ต่อเนื่อง เปรียบเทียบต้นทุนทางการเงิน และยึดหลัก “กู้ให้ตรงงาน ใช้ให้เกิดทุน และชำระคืนให้ไหว!”
ส่วนแบงก์รัฐอื่นๆ ที่จะมีแคมเปญสอดรับกับโครงการข้างต้นนี้ ตามมาในวันข้างหน้า…เป็นอย่างไร? เราค่อยมาติดตามกันต่อไป!!!.
