ออมสินเปิดตัว GOOD MONEY ‘เงินกู้นอนแบงก์’ ให้คนไทย – คิด ดบ.ต่ำกว่าเงินกู้นอกระบบมาก!

เผย! ลูกหนี้ชั้นดีจะถูกส่งต่อไปให้แบงก์ออมสินรับดอกเบี้ยถูกกว่า ขณะเดียวกัน หากกู้แบงก์ออมสินไม่ผ่าน จะถูกส่งต่อไปยัง GOOD MONEY มั่นใจได้เงินกู้แน่ โดยไม่ตกเป็นเหยื่อของเงินกู้นอกระบบ

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน แถลงข่าวเปิดตัว GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม ว่า ภายใต้บทบาทธนาคารเพื่อสังคมที่ได้เดินหน้าขยายผล Social Impact ผ่านภารกิจ Financial Inclusion ขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ ที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง จึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ชื่อว่า “GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม” ดำเนินธุรกิจภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด กิจการ Non-Bank กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน เพื่อเป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่สามารถรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ประกอบกับการนำเทคโนโลยีมาเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อ จะดึงคนเข้าสู่ระบบได้มากขึ้น ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืน

ด้าน นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด กล่าวเสริมว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย จะช่วยสร้างมาตรฐานใหม่ในการพัฒนาเครื่องมือทางการเงิน และส่งมอบประสบการณ์ใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายและครบวงจร ซึ่งประชาชนทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา ขณะเดียวกัน บริษัทฯ ยังให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยมีการนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัย มาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งจะไม่ก่อปัญหาหนี้สินภาคครัวเรือนแต่อย่างใด เนื่องจากเป็นเงินกู้เพื่อการทำธุรกิจของลูกหนี้

ทั้งนี้ หลังได้รับอนุญาตฯ จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 ได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 ที่ผ่านมา โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย บริษัทฯ เชื่อมั่นว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย จะช่วยให้ทุกคนบรรลุเป้าหมายในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีและยั่งยืน เพื่อคนไทยทุกอาชีพไปด้วยกัน

สำหรับ แพลตฟอร์ม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 19% ต่อปี นอกจากนี้ ยังให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี และเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต

ในช่วงตอบคำถามผู้สื่อข่าว นายวิทัย และ นางสาวสิรินันท์ ระบุว่า Good Money วางเป้าหมายการปล่อยสินเชื่อในช่วง 4 ปีจากนี้ ประมาณ 500,000 ราย เฉลี่ยต่อรายประมาณ 10,000 – 30,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท ทั้งนี้จะพิจารณาจากคุณสมบัติและการชำระคืนหนี้ของผู้กู้ คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด 19% โดยในปีแรกคาดว่าจะมีผู้ยื่นขอกู้ประมาณ 2 แสนคน สำหรับความเสี่ยงที่จะเกิดปัญหาหนี้ค้างชำระ (เอ็นพีแอล) นั้น เป็นเรื่องปกติของธุรกิจให้สินเชื่อ แต่มั่นใจว่าระบบการตรวจทานของ Good Money จะช่วยให้ปัญหาดังกล่าวมีไม่มากนัก อย่างไรก็ตาม คงต้องให้มีการดำเนินงานไปสักระยะ 6-12 เดือนจึงจะประเมินได้ว่าหนี้เอ็นพีแอลควรจะอยู่ในระดับใด? และการคิดอัตราดอกเบี้ยสำหรับที่มีประวัติการชำระคืนที่ดีและไม่ดีควรจะเป็นเท่าใด? อย่างไรก็ตาม หากลูกหนี้ที่มีประวัติการชำระเงินที่ดี บริษัทฯก็พร้อมจะอัพเกรดและส่งต่อให้ธนาคารออมสิน เพื่อได้สิทธิในสินเชื่อตามระบบธนาคารที่อัตราดอกเบี้ยถูกกว่านอนแบงก์

“มันมี 2 ทางๆ หนึ่งลูกหนี้ที่ดีของ Good Money เมื่อถึงระดับหนึ่งก็จะถูกส่งต่อไปยังธนาคารออมสิน เพื่อรับดอกเบี้ยต่ำกว่า ขณะเดียวกัน กลุ่มที่ยื่นขอกู้จากธนาคารออมสินแล้วไม่ผ่านเกณฑ์การพิจารณา ทางธนาคารออมสินก็จะส่งต่อกลับไปให้ Good Money เพื่อทำให้ลูกหนี้ได้รับสินเชื่อโดยไม่ต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่คิดอัตราดอกเบี้ยต่อเดือน 10-20% หรือแม้แต่การกู้ยืมจากระบบนอนแบงก์ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า Good Money อย่างแน่นอน” นายวิทัย ย้ำ

ผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้ว ทั้งในระบบ iOS และ Android โดยลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยืนยันตัวตนผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ส่วนลูกค้าทั่วไปสามารถยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนที่สาขาธนาคารออมสิน ทั่วประเทศ ติดตามรายละเอียดที่ https://goodmoneybygsb.com/ หรือดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่ https://goodmoneybygsb.go.link/64pm7

อนึ่ง บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และ บริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดี มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท ให้บริการแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อสังคม สร้างโอกาสให้คนไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรมเพื่อการประกอบอาชีพและสนับสนุนให้ประชาชนมีความรู้ความเข้าใจในการบริหารการใช้จ่ายอย่างยั่งยืน ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจเมื่อเดือนมิถุนายน 2567